家計の管理と改善と言っても、何をどうやったら良いのか分からない人が多いと思います。
私自身が行った家計管理と改善を述べていきます。
目次
- 【現状認識】収支と資産負債の把握
- 【現実を受止める】赤字や借金があっても良い
- 【即効性あり】固定費の削減が優先、収入の見直しは後で良い
- 住居費の見直し
- 余計な通信費を掛けていないか
- コスパが悪い不要なサブスク契約は削除しよう
【現状認識】収支と資産負債の把握
家計管理において、最初にやるべきことは収入と支出（収支）だけでなく、預貯金等の資産やローン等の負債を把握することです。
これが分からないと、もっと収入を増やすべきなのか、支出を減らすべきなのかが分からない。
収入と支出が分からなければ、課題すらみつからない。
また、資産と負債がいくらあるのか分からないと、将来必要なお金が足りているのか足りていないのかも分からなくなる。
バケツに水（資産）がどれくらい入っているのか→資産の把握
直近でバケツから汲出す水はどれくらいか→必要な支出と負債の把握
バケツに穴空いているならどれくらい水が漏れるのか→無駄な支出の把握
バケツに入ってくる水はいつどれくらい入ってくるのか→収入の把握
健康診断のセルフチェックだと思えば良いです。
【現実を受止める】赤字や借金があっても良い
収支や資産のチェックをした結果、毎月赤字で、貯金どころか借金しか残らなくても良いんです。
毎月十分な黒字で、財産も十分あって無借金なんて人は少ないです。
そういう人は今までのやり方が正しかったのだから、航路を守って資産形成に励めば良いんです。
全然ダメだなと凹む必要はなく、一旦現実を受止めたうえで、どうやって改善をしていくかを考える方が大事です。
【即効性あり】固定費の削減が優先、収入の見直しは後で良い
最初に見直すべきものは毎月掛かる固定費からです。
実行したら、効果が出やすいからです。
収入を増やす方法をいくら考えても中々思いつかないですね。せいぜい、昇給するとか副業をするとか。それも効果が出るまで時間がかかる。
支出の見直しと言っても節約という事なのだが、何でもかんでもケチれば良いというものではありません。
ケチり過ぎたために、生活が不便になったり、健康を害しては元も子もありません。
例えば、猛暑なのに一切冷房を使わないとか。
節約とストレスはトレードオフですから、ストレスの掛からない範囲で節約を検討しましょう。
住居費の見直し
転勤の有無、居住地域や家族構成にもよりますが、無理して高い家賃を払っているならば、安い物件への引越しを検討する。
既に住宅ローンを払っているなら、低利のローンに借り換えるのも一つの手です。
実家に住んでいるならば、無理に引っ越す必要はないです。十分な資金が貯まったら実家を出る事を検討するのがベストかと。
私が実家に住んでいた頃は、毎月5万円を家に入れていました。それでも、家賃・食費・光熱費込みと考えれば決して高くないですね。
実家住まいはキャッシュフロー的には最高なのですが、何かと制約やストレスが伴います。
実家を出て一人暮らしをしたいならば引っ越しを検討するのも良いでしょう。私はそれで実家を出ました。
家賃は手取り収入の2～3割以内が理想
あくまでも自分の体感ですが、手取り20万円ならば、4～6万円が上限になるかと。7万とか8万だと少し厳しいかなと思います。
女性だとオートロック等、セキュリティ対策を考慮しなければならないので、この限りではないです。場合によっては、安全をお金で買う事も必要です。
私は過去3回引越しています。手取り22～3万円の頃から、7～8万円のマンションに住んでいました。
その後、家賃6.4万円のアパートに引越して、現在も居住しています。
最終的には、家賃が安くなる分と引越し代を比べたうえで決めれば良いと思います。
今の自宅が職場に近ければ、無理に引っ越す必要はありません。
家賃が上がって、通勤時間が長くなるなら金銭的なメリットは無いと思うが、それ以上のメリットを享受できるなら検討の余地はあります。
余計な通信費を掛けていないか
ここ数年、大手キャリアでも、安価な契約プランを利用できるようになりました。
あまりいないと思うが、通常の通信プランで月1万円前後を払っているなら、さっさと安価な契約プランに変えるなり、格安ＳＩＭに乗り換えた方が良いです。
これだけで、毎月数千円は浮くし、ポイント等の特典もありますからね。多少の手間をかけてでもやるべきだと思います。
SIMフリー端末は自由に変えるし、SIMロック解除もオンラインなら無料だし、違約金1,100円で済むようになって良い時代になりました。
通信技術の発展により、格安ＳＩＭと言えども不満なく利用できる環境にあります。
とは言え、人が多いところやお昼休みは多少繋がりにくかったりしますが。
コスパが悪い不要なサブスク契約は削除しよう
最近、サービスの利用をするのにサブスク契約が増えています。
サブクスを採用する企業としては、定期的な収益が得られ、業績の見通しがしやすいのが主な理由と思われます。
Microsoftのソフトウェアも買い切りからサブスクに変えていますからね。
毎月課金することでサービスの利用ができるものですが、一度契約すると解約手続きをしない限りずっと課金されてしまいます。
大して利用しないのに、課金したままのサービスがあれば解約しましょう。これは固定費ですから、金額の大小関係ありません。
また、ソフトウェアで買い切りで済むものがあれば、バージョンが古くても買い切った方が良いと思います。
私も、エクセルは買い切りにしてあります。
次回は、私が使っているサブスクをメインに投稿します。
